监管背景
纽约州金融服务署（DFS）在2015年推出23 NYCRR Part 200（简称BitLicense），旨在为虚拟货币业务设定全球最早的州级监管框架。实施以来，DFS通过BitLicense或有限目的信托公司牌照（Limited Purpose Trust Charter）批准了大批合规主体，确保纽约居民在“可监管、可追责”的环境中参与加密货币市场，也为纽约继续占据“金融科技中心”地位奠定法律基础。
许可证类型对比
- BitLicense：专注于虚拟货币业务活动
- 有限目的信托公司牌照：除可开展比特币、以太坊等主流币种存管、交易外，还可行使信托权力并免申单独的纽约汇款牌照
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核心关键词
纽约BitLicense、虚拟货币牌照、有限目的信托、NMLS、合规加密企业、加密业务监管、Greenlist
第一步：如何入场？——申请材料一次讲透
1.1 注册NMLS账户
纽约把BitLicense整合进全国多州牌照系统NMLS，注册流程：
- 线上填写《公司账号申请表》，指定主管理员与备份管理员
- 三个工作日内收到登录信息
- 首次登陆后补充公司、股东、财务、合规、网络安全等模块
1.2 ″一张清单″原则
DFS对资料是否完备采取“零容错”立场，官方给出BitLicense Application Checklist，请务必一次性提供：
- 商业计划与财务预测3年
- 公司股权结构、高管简历及无犯罪公证
- 反洗钱/反恐融资(AML/CFT)程序文本
- 第三方代码安全审计报告
- 500,000美元以上保证金或信托账户证明
- 董事会决议、授权书等法律文件
常见“踩坑”：缺失指纹报告、会计报表年份不足、说明书缺中文翻译件都会导致审查停滞。
第二步：DFS用VOLT提升效率
为减少审批周期，DFS内部推行VOLT行动方案：
- Vision：继续保持全球加密监管领导者
- Operations：流程再造、每季度公布平均审批时长
- Leadership：新设Virtual Currency Unit并引进10+名合规技术专家
- Technology：推出安全门户供企业在线补件、实时查询状态
合规币种路径：Greenlist、自认证和个案审批
出了许可证，下一步是上线币种。DFS给出三条“通关路线”：
- Greenlist（白名单）
比特币BTC、以太坊ETH、GUSD、PYUSD等已被DFS默认为低风险，报知后可先行上架。 - 自认证（Self-Certification）
企业提交内部尽调框架，获DFS批准后，可按框架新增币种。 - 个案审批
不在白名单且无自认证框架的代币，需提交材料证明“合规、无证券属性”。
Greenlist更新周期：不定期，请👉 订阅DFS实时币种风险提示，避免因政策变动被动下线。
已获牌主体速览（2025年版）
超过40家企业已成功落地纽约，涵盖交易所、托管、稳定币发行等领域。部分代表：
- Coinbase（BitLicense & Trust Charter双持）2017起
- PayPal Digital（2024信托牌照，同日获批PYUSD）
- Fireblocks Trust Company（2024）主打机构级托管
- MoonPay USA LLC（2025虚拟币+汇款双牌照）卡支付入口
常见疑问FAQ
Q1：个人挖矿后出售是否需要BitLicense？
仅将自有挖矿所得在私人场合出售，不构成“客户业务”，无需牌照；如大规模、面向公众，则可能触发监管。
Q2：软件开发者会被监管吗？
单纯开源代码不触碰资金，不触发BitLicense；但若提供托管用户资产的服务则适用。
Q3：已有FinCEN注册能豁免吗？
不能。联邦注册 ≠ 州级许可，涉足纽约居民仍需申请。
Q4：慈善机构接受加密捐款？
单次、被动接收不视为业务活动；若提供加密钱包托管等服务则需牌照。
Q5：其他纽约牌照是否可替代？
除BitLicense外，从事法币汇款需纽约钱传牌照，交易证券类通证需券商牌照。务必并行评估。
Q6：审批周期多长？
市场案例显示：资料一次到位情况下，约120–180天；材料缺漏时，可无限期后延。
未来展望
DFS在2025公开表示：将进一步细化稳定币储备审计指引、推动零知识证明在合规报告中的试点。对于想在纽约长期深耕的加密机构，把“合规”渗入产品设计、运营风控与市场扩张的每个细节，将成为竞争壁垒。祝你早日在帝国州拿下通行证！