三菱日联金融集团（MUFG）与巴西百达斯科银行（Banco Bradesco）最近签订全新合作备忘录，宣布将在 Ripple 区块链协议之上，搭建一条极速、透明且可追溯的 日本—巴西跨境支付通道。这一合作不仅将两大金融巨头的百年情缘再次升级，也为拉美与亚洲之间的 区块链技术 跨境支付 树立了标杆案例。
合作缘由：缩短地理距离的技术方案
过去，日本企业向巴西供应商付款，通常需经美国代理行层层中转，资金到达本地对公账户平均耗时 2–3 个工作日，费用亦因中间行服务费层层累加而水涨船高。MUFG 与 Bradesco 通过 RippleNet 技术，使两国银行间直接清算，预计把 跨境结算时间压缩至分钟级，并显著降低汇率损耗，进一步改善 汇兑透明度。
IMO 会议透露，两家银行 2024 年第四季度已在沙箱环境完成 1.2 亿美元级别的压力测试，验证 实时到账 与 资金溯源 能力，下一阶段将进入生产网络灰度发布。
合作的根：从 1973 到 2025 的三阶段升级
- 1973 年：MUFG 前身东京银行对 Bradesco 进行战略性股权投资，成为首批踏足巴西的日本金融机构。
- 2017 年：双方首次签署跨境清算谅解备忘录，但受限于监管与技术，仅实现资料互认。
- 2025 年：重新签署加强版 MOU，核心是 Ripple 区块链协议 正式跑通日元 ↔ 雷亚尔的双向直通链路。
几十年来，MUFG 已在巴西为 矿业、农产品、可再生能源 等行业提供了超过 240 亿美元 的本外币授信。对 Bradesco 而言，借助 MUFG 在东京、大阪、名古屋的庞大财团客户网络，其基金、托管与保险资产规模有望向南美以外快速扩散。
Ripple 技术细节：去中心化到底有多少？
许多用户对“XRP 代币是否必需”存在疑惑。事实上，此次 跨境支付系统 采用 xCurrent + xRapid 的混合架构：
- xCurrent：零代币模型，仅负责传播加密后的付款信息，保证 KYC/AML 合规；
- xRapid：按需引入 XRP 作为桥接资产，在高波动时段亦能提供即时流动性，减少 汇率风险。
MUFG 合规部门已确认，该架构满足日本 FSA 与巴西央行即时支付法规，用户无需额外购买或持有 XRP 即可完成汇款。
区块链 跨境支付 的全球地图
MUFG 并非孤例。近一年，法国兴业银行、渣打银行以及马来西亚联昌国际相继牵手 Ripple。以 亚洲—拉美 走廊为例，2024 年该区域汇款规模达 480 亿美元，年增速 11.3%。业界普遍预测，一旦 “日—巴” 通道正式开通，整条走廊预计可为市场 节省 14% 的总手续费，相当于 67 亿美元 的直接经济效益。
👉 想了解 XRP 价格走势如何影响汇款成本？点这里立刻查看实时深度图。
案例拆解：巴西咖啡农如何受益
假设圣保罗咖啡庄园主 Paulo 需要向日本烘焙商供货。传统路径下，Paulo 发货后 45 日才能收到尾款，对现金周转极为不利。启用新通道后：
- Day 0：清关完成，日本买家在 MUFG APP 提交付款指令；
- T+15 分钟：巴西 Banco Bradesco 入账雷亚尔，Paulo 在本地网点即可提现或再投资。
根据 2024Q4 船舶跟踪 数据，这条链路通过对 发票上链 进行可追溯验证，使得 贸易融资 利率下降 1.8 个百分点，Paulo 一年可节约融资成本约 5.5 万美元。
FAQ：你最关心的四个问题
Q1：普通百姓能用这条通道吗？
A：目前仅限 企业级大额汇款。MUFG 宣布 2026 年将推出 中小企业 API 接口，届时跨境电商与自由职业者亦可申请。
Q2：XRP 币价剧烈波动，会导致到账金额浮动吗？
A：即便使用 xRapid，XRP 只在中间“闪转”几毫秒，最终到帐金额锁定 在指令发出时的汇率，用户无感知。
Q3：需要申请新的银行账户吗？
A：若企业已在 MUFG 或 Bradesco 开立结算账户，仅需升级至 Ripple Gateway，无需另开。
Q4：监管审批是否通过？
A：日本金融厅 JFSA 已在 2024 年 12 月批复“新型区块链 跨境支付”牌照，巴西央行亦同步签发 即时支付系统 授权，双重背书确保合规。
Q5：手续费具体能降多少？
A：经 模拟测算，10 万美元一笔的标准汇款，传统电汇需 125–180 美元，区块链通道费用可压至 35–40 美元，降幅高达 75%。
Q6：是否有替代技术方案？
A：官方表示，SWIFT GPI、Stellar 均在观察列表内，但在 日—巴 走廊的 本地结算支持度 仍需 6–9 个月评估。短期内，Ripple 项目先落地。
趋势展望：亚洲与拉美的下一跳
随着日本—巴西走廊跑通，市场普遍看好 新加坡—墨西哥、韩国—智利 两条走廊将紧随其后。MUFG 亦向媒体透露，下一步将测试 日元—比索 实时结算；若成功，这条通道可为 东南亚水果出口商 与 拉美采矿设备供应商 提供极速资金回笼路径。
👉 想看完整时间表与线路图？立即跳转探索最热门的区块链跨境支付频道。
小结
从 区块链 技术支持 到 监管合规，再到真实场景落地，MUFG 与 Banco Bradesco 的合作展示了 跨境支付 的进化方向：更快、更低成本、更透明。未来，当更多走廊被打通，全球中小企业将真正享受到 无国界的金融网络 红利。