一个普通的上班族，只用每周一次的“零钱”在比特币的过山车里冲浪，为何仍能拿到49%的年化回报？答案藏在这份比特币定投收益回报率实测报告中。
我将全部交易记录、算法公式、情绪波动通通摊在阳光下，复盘从构思、执行到计算的全过程，希望能给正在犹豫的伙伴一个可复制、可落地、可验证的样本。
定投起点：把买烟的钱丢进BTC
去年7月3日，我写了《玩心不死地玩一把比特币》，用一句话说服自己：“每周省下一包烟的钱，久赌必赢。”
- 频率：每周固定一次，雷打不动
- 金额：固定人民币数额（数字权重不大，关键在坚持）
- 币种：仅买 BTC，不关心任何山寨币
- 记录：把每一次买入的日期、金额、当时币价顺手敲进 Notion，共用表格内读写云端，手机可实时更新
以上步骤没有任何高门槛工具，只需时间+纪律。
收益率分层解剖：16%与 49% 的差距在哪？
很多新手只算 账目回报率，而我的故事里出现了两个数值：
- 简单回报 16%
把钱包里现有BTC按现价换成人民币，再除以总计投入，纯粹看结果。 - XIRR年化 49%
用Excel里的=XIRR()函数或Google Sheets对应函数，考虑“现金流时间绣花针”。
这背后对应的关键词正是 “现金流”+“年化收益”。
- 由于我每周才进一次资金，真正躺在交易所里“奔跑的时间”远远小于365天。
XIRR把时间拉长、把利息拉平，直接计算 复合年化 威力。
假如你还在用总收益除以总投入，你就低估了时间的复利魔法。
定投的“反常识”瞬间：终点价格比起点还低，居然还能赢？
这是新人最难以理解的拐点：
- 第一笔成本：约84000元/BTC
- 期间最低：31000元/BTC，接近打2.5折
- 现在：67000元/BTC，低于起点
照常理似乎血亏，但真相藏在成本拉低上。
拆解数据：
- 每周买入，摊平波动形成的平均持仓成本已经被大幅稀释。
- 最终结果：虽终点价低，但购币均价比市场价更低，依旧盈利。
极端波动背后的对手：情绪 vs. 系统
我曾在31000元那周极度犹豫，朋友劝我“底部抄底不如观望”。
但当时用系统去执行，而非用情绪：
- 情绪想跳车
- 系统按下“买入”按钮
这两个小人每天在头脑里打架。最终纪律压倒恐慌。
事后验证，那一笔低价筹码成为盈利关键：当价格回到6字头时，它悄悄贡献了近一半收益。
FAQ：关于比特币定投，你最关心的六个问题
Q1：我资金不多，每周50元也能玩比特币定投吗？
A：完全可以，核心在于“资金比例不过量、频率不变”。先确保不影响生活，再根据收入提升额度。
Q2：币价暴涨时，需要临时增投吗？
A：不建议。暴涨拉动情绪，恰恰是“追高”陷阱。系统计划既定，就不要临时加戏。
Q3：定投多久见效？
A：数据显示，完整穿越一次“牛熊周期”（一般2–4年），胜率显著提升，12 个月是最短观察周期。
Q4：交易所倒闭风险怎么办？
A：可以把BTC提到自托管钱包，利用硬件冷钱包保存私钥，同时记录助记词双备份。
Q5：如何计算自己的年化？
A：把每条买入记录写成日期 + 金额（负现金流），再把当前币值写成最后一条正现金流，用 =XIRR() 即可得到年化收益。
Q6：如果BTC未来长期走低，定投还能赚钱吗？
A：只要价格整体呈“高低错落但底部抬升”，平均持仓成本最终会低于终点价，盈利逻辑依旧成立。
复制我的“傻瓜表”：两步得出年度总结
建表字段
- 日期
- 投入金额（负值）
- BTC买入数量（系统自动计算或手动输入）
新增最后一行
- 日期：今天
- 投入金额：-（当前持有 BTC×现价）
➡ 用=XIRR()框选两列数据，年化答案立刻蹦出。
写在最后：普通人如何赚到不普通的回报？
这份比特币定投记录告诉我三件事：
- 简单往往比复杂更具备穿越周期的力量。
- 纪律能填平人性短板。
- 时间，是威力最大的风险缓释器。
我不鼓吹暴利，只是把一年的收益率、情绪曲线、失控时刻提炼成你能立刻上手的行动方案。
下一次熊市的血盆大口张开时，希望这张表格与XIRR公式能成为你手持的盾牌。