随着加密资产主流化进程加速，传统银行巨头开始全面拥抱这一新兴赛道。近日，瑞士规模最大的州立银行、全国第四大银行苏黎世州银行（ZKB）宣布正式面向零售客户开放“瑞士顶级银行加密交易”功能，并提供 API 接口助力第三方金融机构接入。比特币和以太坊将成为首批支持的资产，标志着加密资产服务正式进入瑞士零售银行系统。
瑞士最大州立银行的加密新布局
作为连续数年被评为“全球最安全银行”前列的金融机构，ZKB 的这一动作备受业界关注。其核心亮点有三：
- 全面移动端打通：用户可在 ZKB 移动银行、电子银行甚至实体网点同步完成瑞士银行加密货币买卖。
- 传统合规加持：交易全程遵守瑞士金融市场监督管理局（FINMA）现行法规，合规性与传统证券产品等同。
- 机构级托管技术：ZKB 与合作方共同提供冷、热分离的多重签名托管方案，降低私钥风险。
这种“银行级数字资产服务”使虚拟货币摆脱了“在交易所独立操作、无监管背书”的形象，进一步巩固了瑞士加密银行中心的地位。
与 Crypto Finance 联合打造经纪通道
加密资产流动性与合规退市机制一直是银行自营业务的痛点。为此，ZKB 选择与德意志交易所集团旗下的 Crypto Finance AG 达成战略合作：
- Crypto Finance 同时持有瑞士 FINMA 与德国 BaFin 双重牌照，具备欧陆双市场清算资质。
- 交易撮合、报价及结算全程由 Crypto Finance 背对背完成，ZKB 专注客户体验与法务合规。
- 初期杠杆尚不支持，仅提供现货交易，未来或在监管许可范围内上线衍生品。
该合作模式降低了银行系统与区块链原生基础设施的对接层级，极大缩短了“银行 Crypto 入门”周期。
用户体验：开户到下单只需 3 分钟演示
为便于读者直观理解，我们用场景化叙事还原一次完整的苏黎世州银行加密开户与交易流程：
- 打开 ZKB 移动银行，登录后在“资产”页面新增投资品类“加密资产”。
- 系统弹出风险测评问卷，5 道题即可完成线上合规确认。
- 完成身份二次验证，账户自动开通交易所通道。
- 在“报价”栏输入 500 瑞士法郎，点击买入比特币，当场确认滑点 < 0.1%。
- 订单成交后，BTC 直接入账托管钱包，可随时赎回至自有钱包或卖出换取 CHF。
整个流程无需额外 KYC，银行级别的基础设施保障了交易深度与实时到账，大幅降低散户“第一次买币”的心理门槛。
瑞士金融业为何持续加码加密赛道？
以“瑞士加密金融市场领先性”闻名全球的瑞士，在政策、税率及监管三大维度早已形成闭环：
- 政策：2021 年生效的《区块链法案》允许持牌银行托管加密资产。
- 税率：比特币作为私人财产，若持有超过 12 个月即可免缴资本利得税。
- 监管：FINMA 提供明确的上币沙盒路径，避免企业因监管灰色地带遭受潜在处罚。
在上述多要素驱动下，瑞士不仅是稳定币 USDC 的储备银行集中地，也成为欧洲首个将交易所交易产品（ETP）正式挂牌比特币、以太坊的国家。
对区块链行业及散户的深远影响
- 机构入场：大型银行直接托管虚拟货币后，企业财务可直接把 BTC 记入资产负债表，减少第三方托管费用。
- 税收清晰：瑞士个人通过银行交易加密资产，无需担心申报难题，合规与报税一站完成。
- 合规信心传导：传统高净值用户对瑞士银行招牌天然信任，ZKB 的入场有望打开 40–60 岁人群这一此前对加密持观望态度的增量市场。
- 创新科技再进化：未来以瑞士银行为节点构建的联盟链可直接对接央行数字货币（CBDC）与以太坊主网，实现法币与虚拟资产无缝流转。
FAQ：关于 ZKB 加密服务的 5 个高频疑问
Q1：瑞士本土以外客户能否开通 ZKB 加密账户？
A：现阶段仅面向瑞士居民及持 B 居留许可人士，未来或扩展至 EEA（欧洲经济区）。
Q2：ZKB 支持出金到其他交易所或自托管钱包吗？
A：可以，用户在移动银行内填写链上地址，即可发起提币。每次提币需收取 0.0003 BTC 或同等网络矿工费。
Q3：交易手续费如何计算？
A：阶梯式费率，小于 1 万 CHF 成交额的订单收取 1%，大于 10 万 CHF 最低降至 0.3%，同时支持大额 OTC 议价。
Q4：以太坊质押（Staking）会开通吗？
A：ZKB 透露将在 2024 年四季度内部测试 ETH2.0 质押功能，届时年化利率预期与官方质押收益持平，且不收取额外托管费。
Q5：资金是否为全额储备？若银行破产如何赔付？
A：ZKB 采用 1:1 完全储备制度，所有加密资产在银行资产负债表外独立托管。即使极端情况下银行清算，客户数字资产亦不受债权人索赔影响。
结语：传统金融与加密资产不再“平行世界”
从瑞士苏黎世州银行加密交易的落地可以看出，主流银行正将加密资产纳入日常零售服务，而非停留在“托管试点”的口号阶段。随着瑞士加密银行服务范本成型，瑞士加密交易平台、瑞士代币化资产、瑞士加密友好银行将成为下一轮欧洲金融科技热潮的核心关键词。在一个高净值人群聚集、政策完善的金融中心里，散户也能通过最熟悉的网银界面，用 500 瑞士法郎买到属于自己的第一枚比特币——这一步，或许正是未来十年财富故事的新起点。